Entdecken Sie die „Jetzt kaufen, später bezahlen“- Optionen in der Schweiz: So funktioniert es

In der heutigen digitalen Einkaufswelt suchen Schweizer Konsumenten zunehmend nach flexiblen Zahlungsmöglichkeiten. Das “Jetzt kaufen, später bezahlen”-Modell (international bekannt als “Buy Now Pay Later” oder BNPL) hat sich als attraktive Alternative zu traditionellen Kreditkarten und Sofortzahlungen entwickelt. Diese Zahlungsmethode ermöglicht es Kunden, Produkte unmittelbar zu erhalten und den Kaufpreis später in überschaubaren Raten zu begleichen – meist ohne zusätzliche Zinsen, sofern die vereinbarten Zahlungsfristen eingehalten werden.

Das “Buy Now Pay Later”-Konzept in der Schweiz verstehen

Das BNPL-Modell funktioniert in der Schweiz nach einem relativ einfachen Prinzip: Bei einem Online- oder stationären Einkauf wählt der Kunde am Bezahlpunkt die Option “Jetzt kaufen, später bezahlen”. Nach einer schnellen Bonitätsprüfung, die in der Regel nur wenige Sekunden dauert, wird der Kauf genehmigt. Der Händler erhält sein Geld sofort vom BNPL-Anbieter, während der Kunde den Betrag später – entweder als Einmalzahlung nach einer festgelegten Frist oder in mehreren Raten – an den Zahlungsdienstleister zurückzahlt.

Anders als bei klassischen Konsumkrediten ist der Prozess deutlich vereinfacht und schneller. Die Schweizer Finanzmarktaufsicht FINMA hat allerdings spezifische Regulierungen für diese Zahlungsmodelle festgelegt, um Verbraucher zu schützen. Anbieter müssen transparente Bedingungen bieten und dürfen keine versteckten Gebühren erheben.

Hauptmerkmale und Vorteile von “Jetzt kaufen, später bezahlen” in der Schweiz

Die BNPL-Dienste in der Schweiz zeichnen sich durch verschiedene Merkmale aus, die sie für Konsumenten attraktiv machen:

Erstens bieten viele Anbieter zinsfreie Ratenzahlungen an, sofern alle Zahlungen pünktlich erfolgen. Dies unterscheidet sie von klassischen Kreditkarten mit ihren oft hohen Zinssätzen. Zweitens ist die Anmeldung und Nutzung meist unkompliziert – häufig reicht die Eingabe weniger persönlicher Daten aus, und die Entscheidung über die Kreditgewährung erfolgt in Echtzeit.

Ein weiterer Vorteil ist die erhöhte Kaufkraft: Verbraucher können teurere Anschaffungen tätigen, ohne sofort die gesamte Summe aufbringen zu müssen. Besonders bei saisonalen Angeboten oder notwendigen Anschaffungen kann dies hilfreich sein. Zudem bieten viele BNPL-Dienste Apps oder Online-Dashboards, die einen klaren Überblick über offene Zahlungen ermöglichen und an Fälligkeitstermine erinnern.

Für Händler bedeutet die Integration von BNPL-Optionen oft höhere Konversionsraten und grössere Warenkörbe, da Kunden eher bereit sind, mehr auszugeben, wenn sie den Betrag aufteilen können.

Überlegungen zur Nutzung von “Jetzt kaufen, später bezahlen”-Optionen in der Schweiz

Trotz der Vorteile sollten Schweizer Verbraucher einige wichtige Aspekte beachten, bevor sie BNPL-Dienste nutzen:

Die Gefahr der Überschuldung ist real. Da der Kaufprozess so einfach ist und die psychologische Hürde des sofortigen Bezahlens entfällt, können Verbraucher leicht den Überblick über ihre finanzielle Situation verlieren. Verspätete Zahlungen führen zudem oft zu erheblichen Gebühren und können die Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.

Die Schweizer Konsumentenschutzorganisationen weisen darauf hin, dass BNPL-Dienste trotz ihrer einfachen Handhabung eine Form von Kredit darstellen. Daher ist eine realistische Einschätzung der eigenen Rückzahlungsfähigkeit essenziell. Experten empfehlen, nicht mehr als 30% des monatlichen Einkommens für Ratenzahlungen aller Art aufzuwenden.

Auch die Datenschutzaspekte sollten nicht unterschätzt werden. BNPL-Anbieter sammeln umfangreiche Daten über das Kaufverhalten ihrer Nutzer, was datenschutzrechtliche Fragen aufwirft.

Führende BNPL-Anbieter und ihre Angebote in der Schweiz

In der Schweiz haben sich verschiedene BNPL-Anbieter etabliert, die sich in ihren Konditionen und Funktionsweisen unterscheiden. Hier ein Überblick über die wichtigsten Anbieter:

Anbieter	Ratenoptionen	Maximalbetrag	Besondere Merkmale
Klarna	3-36 Raten	Bis zu 5.000 CHF	App mit Ausgabenübersicht, Einkaufsschutz
Powerpay	3-24 Raten	Bis zu 10.000 CHF	Schweizer Anbieter, Integration mit vielen lokalen Shops
Twint Pay Later	3 Raten	Bis zu 1.500 CHF	Integration mit dem Schweizer Zahlungssystem Twint
Affirm	3-12 Raten	Bis zu 3.000 CHF	Transparente Zinsberechnung, keine versteckten Gebühren
PayPal Pay Later	3 Raten	Bis zu 2.000 CHF	Integration mit PayPal-Konto, breite Akzeptanz

Preise, Raten oder Kostenangaben in diesem Artikel basieren auf den aktuell verfügbaren Informationen, können sich jedoch im Laufe der Zeit ändern. Unabhängige Recherchen werden empfohlen, bevor finanzielle Entscheidungen getroffen werden.

Rechtliche Rahmenbedingungen für BNPL-Dienste in der Schweiz

In der Schweiz unterliegen BNPL-Anbieter dem Konsumkreditgesetz (KKG), sofern sie Kredite mit einer Laufzeit von mehr als drei Monaten oder mit Zinsbelastung anbieten. Dies bedeutet, dass sie eine Lizenz der FINMA benötigen und strenge Vorschriften zur Kreditvergabe einhalten müssen, einschliesslich einer Prüfung der Kreditfähigkeit.

Kurzzeitkredite ohne Zinsen fallen häufig nicht unter das KKG, was einen rechtlichen Graubereich schafft, den einige Anbieter nutzen. Die Schweizer Behörden arbeiten jedoch an einer Anpassung der Regulierungen, um auch diese Zahlungsmodelle besser zu erfassen und Verbraucher umfassender zu schützen.

Verbraucher sollten wissen, dass sie bei BNPL-Diensten die gleichen Rechte bei mangelhaften Produkten haben wie bei anderen Zahlungsmethoden. Der Anbieter tritt lediglich als Zahlungsabwickler auf und hat keinen Einfluss auf die Qualität der gekauften Waren oder Dienstleistungen.

Das “Jetzt kaufen, später bezahlen”-Modell hat sich in der Schweizer E-Commerce-Landschaft fest etabliert und bietet sowohl Verbrauchern als auch Händlern Vorteile. Die Flexibilität und Einfachheit machen BNPL zu einer attraktiven Zahlungsoption für viele Schweizer. Allerdings erfordert die verantwortungsvolle Nutzung dieser Dienste ein gutes Verständnis der eigenen finanziellen Möglichkeiten und der vertraglichen Bedingungen.

Mit zunehmender Verbreitung ist zu erwarten, dass die rechtlichen Rahmenbedingungen weiter angepasst werden, um den Verbraucherschutz zu stärken. Wer BNPL-Dienste nutzen möchte, sollte sich vorab gründlich über die Konditionen informieren und sicherstellen, dass die gewählte Ratenzahlung zur persönlichen finanziellen Situation passt.